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Quelles sont les meilleures cartes de crédit en Amérique ?
Selon vos besoins, il peut être très pratique d’utiliser des cartes de crédit pour payer vos achats.
Cependant, il n’existe actuellement aucune carte de crédit unique qui permette de cocher toutes les cases en termes de points, de remboursement, de récompenses de voyage et de frais de transaction à l’étranger.
De plus, si vous cherchez à reconstituer votre score de crédit, il existe des cartes de crédit spécifiques pour cela.
Nous avons donc établi une liste des dix meilleures cartes de crédit en Amérique qui devrait vous donner une bonne idée de ce qui pourrait vous convenir le mieux.
N’oubliez pas de tenir compte de la cotisation annuelle, du taux d’intérêt après la période de prime de lancement et de toutes les récompenses et avantages généraux.
Un conseil pratique : Fixez un rappel dans votre calendrier de la date de cotisation annuelle de chaque carte un mois avant son échéance. Cela vous donnera le temps d’annuler la carte ou d’en renégocier les conditions.
Les 10 meilleures cartes de crédit en Amérique
La liste des cartes de crédit américaines et les chiffres mentionnés ci-dessous ont été compilés à partir de diverses sources sur le web, telles que The Balance, Value Penguin et The Points Guy.
Ce sont les 10 meilleures cartes de crédit en Amérique :
10. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky
Nous avons pensé que ce serait une bonne idée de commencer la liste avec une carte adaptée aux personnes ayant un faible score de crédit et qui cherchent à reconstituer leur crédit.
La carte de crédit OpenSky® Secure Visa® ne nécessite pas de vérification de solvabilité, ce qui est une excellente nouvelle si vous êtes encore en train de mettre de l’ordre dans vos antécédents de crédit ou si vous avez des dettes en cours. La demande de la carte n’aura pas non plus d’impact sur votre score de crédit !
Ensuite, vous pouvez fixer votre propre limite de crédit. Pour ce faire, vous devez verser un dépôt remboursable de 200 à 3 000 dollars, qui constitue la base de votre limite de crédit, de sorte que vous avez le contrôle total de votre limite dès le premier jour.
Vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer tous vos achats quotidiens habituels et mettre en place des alertes automatiques par courrier électronique pour vous assurer de ne jamais manquer votre paiement minimum.
Cela dit, vous devez toujours avoir pour objectif de rembourser intégralement votre carte de crédit chaque mois. C’est une bonne pratique.
Cela vous permettra d’acquérir de solides habitudes financières et de montrer aux trois principaux bureaux de crédit que vous êtes responsable et que vous pouvez gérer votre argent.
La carte est assortie d’une petite cotisation annuelle de 35 dollars et le TAEG est variable à 19,4 %.
Une fois que vous aurez accumulé de bons antécédents, vous pourrez alors commencer à penser à demander une carte de crédit sans garantie à un autre prêteur.
9. Carte Citi Simplicity
D’accord, donc si vous avez déjà un solde et que vous cherchez à gagner du temps, cette carte est peut-être faite pour vous.
La carte Citi Simplicity® est assortie d’un taux de change annuel de 21 mois (0%) sur tous les transferts de solde et d’un taux de change annuel de 12 mois (0%) sur les achats.
À la fin de la période initiale d’introduction, votre taux d’intérêt passera à 16,74 % – 26,74 % variable selon votre cote de crédit.
Il ne faut pas oublier les frais de transfert de solde. Il y a des frais de 5 $ ou de 5 % selon le montant le plus élevé de chaque transfert.
Il existe de nombreuses autres cartes qui ne sont pas payantes, mais la plupart de leurs périodes de transfert de solde d’introduction sont beaucoup plus courtes que la carte Simplicity.
Il est donc préférable pour la plupart des gens d’opter pour cette carte, car vous pouvez économiser davantage sur les intérêts que sur les frais de transfert de solde.
De plus, la carte Simplicité ne comporte pas de frais annuels, de frais de retard ou de pénalités !
8. Ink Business Preferred℠ Carte de crédit
La prochaine carte de crédit sur la liste intéressera tous les propriétaires d’entreprises.
Avec 80 000 points à saisir lorsque vous dépensez 5 000 $ au cours des trois premiers mois, cette carte est idéale si vous avez beaucoup de dépenses professionnelles que vous pouvez acheter avec votre carte.
Lorsque vous échangez ces points par le biais du programme Ultimate Rewards de Chase, cela équivaut à environ 1 000 dollars de récompenses.
Comme la plupart des cartes de Chase, celle-ci ne comporte pas de frais de transaction à l’étranger et est assortie d’une petite cotisation annuelle de 95 dollars.
En termes de points, cette carte vous donne 3 points par dollar dépensé sur les premiers 150 000 dollars d’achats combinés.
N’oubliez pas que cette mesure est limitée à certaines catégories, notamment les voyages, la publicité, l’internet et les services de câble.
Pour tous les autres achats, vous recevrez 1 point par dollar dépensé, sans limite de gains.
Comme il s’agit d’une carte de crédit professionnelle, vous bénéficierez également de cartes d’employés gratuites sans frais supplémentaires.
Vous pouvez fixer des limites de dépenses individuelles pour chaque employé et garder un œil sur vos dépenses grâce à l’application mobile.
La carte de crédit Ink Business Preferred est assortie d’un taux d’intérêt annuel variable de 17,99 % à 22,99 %, en fonction de votre solvabilité.
7. Carte de crédit SkyMiles® Gold Delta d’American Express
La deuxième meilleure carte de crédit en Amérique est la première offre d’American Express sur notre liste.
La carte Gold Delta SkyMiles® ne comporte pas de frais annuels la première année et offre un bonus de 30 000 points lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des trois premiers mois.
Vous obtiendrez également un crédit de 50 $ sur votre relevé de compte après avoir effectué un paiement Delta au cours des trois premiers mois.
Lorsque vous utilisez la carte pour effectuer des achats directement auprès de Delta, vous recevez 2 miles pour chaque dollar dépensé, et pour tout le reste, vous recevez 1 point par dollar dépensé.
Le TAEG de cette carte se situe entre 17,74 % et 26,74 %, variable selon les achats, et ne comporte pas de frais pour les transactions à l’étranger.
Les frais de votre premier bagage enregistré sont couverts par la carte et une fois que vous êtes sur un vol éligible, vous pouvez utiliser votre carte pour bénéficier d’une réduction supplémentaire de 20 % sur la nourriture, les boissons et les casques audio.
N’oubliez pas qu’après la première année, vous devrez payer 95 $ pour continuer à utiliser la carte.
6. Chase Sapphire Reserve®
Cette carte est considérée depuis longtemps comme l’une des meilleures cartes du marché.
Pour commencer, si vous dépensez 4 000 dollars au cours de vos trois premiers mois, vous gagnerez un joli bonus de 50 000 points, qui peuvent être échangés contre un crédit de voyage pouvant aller jusqu’à 750 dollars si vous utilisez le portail de récompenses Chase.
Ensuite, vous recevrez 3 points pour chaque dollar dépensé pour les achats de voyage et les repas et 1 point pour tout le reste.
En outre, Chase vous offre un crédit de 300 $ pour vos déplacements, un accès sans carte aux salons d’affaires haut de gamme et un crédit de 100 $ pour les frais de dossier pour Global Entry ou TSA PreCheck.
La carte est assortie d’une cotisation annuelle assez élevée de 450 dollars, mais la majeure partie de cette somme peut être compensée par le crédit de voyage de 300 dollars. Il reste donc 150 dollars, qui peuvent être facilement justifiés par l’accès au salon des affaires internationales.
N’oubliez pas que vous aurez très probablement besoin d’un excellent historique de crédit pour faire approuver cette carte, alors planifiez votre demande avec soin.
5. La carte Platinum® d’American Express
Probablement l’une des cartes de crédit les plus reconnaissables et les plus appréciées du marché, la Platinum Card d’American Express offre de très bons avantages.
Avec une cotisation annuelle de 550 dollars, il est facile de commencer à essayer de justifier ce qui rend cette carte si bonne.
Après avoir dépensé 5 000 dollars au cours des trois premiers mois, vous gagnerez 60 000 points bonus.
Ensuite, vous pouvez gagner 5x les points de récompense de l’adhésion lorsque vous réservez des vols directement auprès des compagnies aériennes ou avec American Express Travel.
Si vous êtes une personne Uber, vous recevrez un crédit Uber de 15 $ par mois et 20 $ en décembre, ce qui équivaut à 200 $ d’économies Uber annuelles.
Ensuite, vous bénéficierez d’un crédit de 200 dollars par année civile pour les frais de transport aérien, d’un accès à un salon d’affaires international et d’un total moyen de 550 dollars d’avantages liés à l’hôtel et au centre de villégiature.
Une fois que l’on additionne tous les rabais et avantages, la lourde cotisation annuelle est considérablement réduite. La valeur totale des points bonus équivaut à environ 1 200 dollars.
4. Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards
En quatrième position, nous avons une carte de crédit qui offre 2x miles illimités sur chaque dollar dépensé, ce qui est génial si vous cherchez un crédit de voyage simple mais qui offre quand même un potentiel de gain élevé.
En tant que nouveau titulaire de la carte, vous recevrez 50 000 miles de bonus lorsque vous dépensez 3 000 dollars pour des achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
La carte ne comporte pas de frais annuels la première année, pas de frais de transaction à l’étranger et un taux d’intérêt annuel variable de 17,99 % à 25,24 %. Après la première année, les frais annuels s’élèvent à 95 dollars.
Actuellement, Capital One offre également 10x miles par dollar dépensé à hotels.com/venture, jusqu’en janvier 2020.
Si vous recherchez une bonne carte de crédit pour les primes de voyage, alors vous ne pouvez pas vraiment vous tromper avec celle-ci.
Ce n’est pas la carte la plus adaptée pour échanger des points contre de l’argent, vous pouvez donc envisager d’utiliser une autre carte de crédit de la liste.
3. Carte d’or American Express
La Gold Card d’American Express est l’une des meilleures cartes du marché.
Il dispose d’un très bon système de points de récompense, qui permet aux détenteurs de cartes de gagner 4 points par dollar dépensé dans les supermarchés américains, jusqu’à 25 000 dollars par an, 4 points par dollar dépensé dans les restaurants du monde entier, 3 points par dollar dépensé sur des vols réservés par la compagnie aérienne ou en utilisant les voyages Amex, et 1 point par dollar dépensé pour tout le reste.
Si les points de récompense ne suffisent pas, que diriez-vous d’un crédit supplémentaire de 100 $ pour les frais de transport aérien, sans frais de transaction à l’étranger et d’un crédit de 10 $ sur votre relevé mensuel lorsque vous payez avec la Gold Card dans les magasins Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed et les magasins Shake Shack participants.
Ainsi, si vous mangez régulièrement à l’un de ces endroits, vous pourriez économiser 120 dollars supplémentaires par an et gagner un nombre considérable de points.
2. Blue Cash Preferred® d’American Express
La quatrième carte American Express de notre liste est la carte Blue Cash Preferred®.
Si vous recherchez une carte de cashback en particulier, celle-ci pourrait se trouver dans votre rue.
Pour commencer, vous obtiendrez un crédit de 250 $ sur votre relevé lorsque vous aurez dépensé 1 000 $ en achats au cours des trois premiers mois.
Ensuite, vous gagnerez 6 % de remises en argent dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 dollars d’achats par an, 3 % sur les achats dans les stations-service américaines, 3 % sur les transports terrestres, 6 % sur certains services américains de télévision et de musique en continu, et 1 % sur tout le reste.
Après la période d’introduction initiale de 12 mois à 0 %, le TAEG sera variable entre 14,99 % et 25,99 % et vous devrez payer une cotisation annuelle de 95 $.
Si cette carte vous intéresse, vous devrez vous assurer que vos antécédents de crédit sont en règle, car elle exige un excellent crédit.
1. Carte Chase Sapphire Preferred
La carte Chase Sapphire Preferred® est en tête de liste des 10 meilleures cartes de crédit en Amérique.
Cette carte est un bon outil polyvalent. Elle ne comporte pas de frais de transaction à l’étranger, une petite cotisation annuelle de 95 dollars et un bon bonus d’inscription pour les nouveaux membres.
Vous recevrez 60 000 points bonus lorsque vous aurez dépensé 4 000 dollars au cours de vos trois premiers mois. Comme pour la carte Chase Sapphire Reserve®, si vous échangez les points par l’intermédiaire du portail Chase Ultimate Rewards, ils vaudront 750 $ !
Lorsque vous utilisez la carte, vous recevez deux points pour chaque dollar dépensé pour des voyages et des repas et un point pour chaque dollar dépensé pour tout autre achat.
Encore une fois, si vous choisissez d’échanger vos points par le biais du programme Chase Ultimate Rewards, vos points vaudront alors 25 % de plus.
Ce qui distingue cette carte du reste, c’est que les points que vous gagnez font partie du programme Chase Ultimate Rewards. Cela signifie que vous pouvez transférer vos points vers 12 programmes de voyage différents, ce qui vous permet d’augmenter vos options de voyage, ce qui est bien mieux que toutes les autres options disponibles.
Là encore, comme pour certaines des autres cartes de crédit à primes figurant sur la liste, assurez-vous de vérifier votre score de crédit avant de demander cette carte, car elle doit avoir un bon score pour être approuvée.
Résumé
Nous espérons que vous avez apprécié notre liste des 10 meilleures cartes de crédit en Amérique.
Que vous débutiez dans le monde des cartes de crédit ou que vous cherchiez votre prochaine carte, utilisez cette liste pour trouver une carte de crédit adaptée à vos besoins.
N’oubliez pas de tout vérifier, de noter les dates clés et de mettre en place des paiements automatiques dès le départ !
Voici un bref aperçu des meilleures cartes de crédit à demander aux États-Unis :
- Carte Chase Sapphire Preferred
- Blue Cash Preferred® d’American Express
- Carte Or American Express
- Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards
- La carte Platinum® d’American Express
- Chase Saphire Reserve® (en anglais)
- Carte de crédit Gold Delta Sky Miles® d’American Express
- Carte de crédit Ink Business Preferred
- Carte Citi Simplicity® Card
- Carte de crédit Visa® Open Sky® Secured
