Six étapes pour créer un budget qui vous aide à atteindre vos objectifs

Budgétisation. Pour beaucoup de gens, c’est pratiquement un gros mot. Mais l’établissement d’un budget peut aussi être un outil extraordinaire pour vous aider à atteindre vos objectifs dans la vie.

Vous voulez créer votre propre entreprise, posséder une maison ou voyager dans le monde entier ? Chacun de ces projets nécessite un investissement en temps, en argent et en planification. La meilleure façon de vous lancer dans la réalisation de vos objectifs est de vous constituer un budget. Voici comment faire.

Six étapes pour créer un budget qui vous aide à atteindre vos objectifs

1. Fixer des priorités

La première étape pour obtenir un budget réaliste est d’examiner attentivement vos objectifs et de les classer par ordre de priorité.

Pour que l’établissement d’un budget fonctionne, il doit être lié à ce que vous voulez faire dans votre vie. C’est pourquoi, AVANT de vous occuper des chiffres, fixez et notez les objectifs. Si vous êtes en couple et/ou avez une famille, faites-le avec votre conjoint ou partenaire et le reste de la famille.

Vos objectifs peuvent être de prendre des vacances en famille à Disney World, de pouvoir prendre votre retraite à un certain âge et de vous assurer que vous avez le temps de vous entraîner pour un marathon (ou peut-être simplement de faire une promenade quotidienne). Notez-les tous, puis établissez le budget en gardant ces objectifs à l’esprit. Au fur et à mesure, vous devrez probablement rester flexible et faire quelques modifications, mais cela ne pose pas de problème. Qu’il s’agisse de conduire ou d’établir un budget, il est difficile de se rendre quelque part sans savoir où l’on veut aller.

2. Choisissez votre outil de budgétisation

Avant de vous lancer, prenez quelques minutes pour réfléchir aux outils que vous aimeriez utiliser pour établir votre budget. Qu’est-ce qui fonctionne le mieux pour vous ? Pensez-y… Certains mécaniciens aiment travailler dans un local impeccable et à la pointe de la technologie, tandis que d’autres préfèrent le confort d’avoir tous les outils à portée de main et de ne jamais se soucier de nettoyer la graisse.

De même, lorsqu’il s’agit de suivre votre argent, vous disposez de nombreux outils parmi lesquels vous pouvez choisir. De nombreux logiciels sont disponibles (y compris des applications et des programmes gratuits en ligne) ; un tableur ou un crayon et du papier peuvent tout aussi bien fonctionner. Certaines personnes sont collées à leur téléphone, mais une pile d’enveloppes aide les gens à établir leur budget depuis des générations. Choisissez ce qui est le plus confortable pour vous.

3. Créez votre budget

Il est maintenant temps de passer aux choses sérieuses. L’établissement d’un budget peut être divisé en une série d’étapes simples. Prenez votre temps, et n’oubliez rien.

Ce qui entre : Additionnez tous les revenus mensuels nets des ménages. Déterminez le montant qui vous reste après impôts et autres retenues sur votre salaire, telles que les primes d’assurance maladie et les cotisations à un régime de retraite. Ce chiffre vous indique le montant que vous devez dépenser chaque mois. Incluez tous les revenus fiables, tels que la pension alimentaire pour enfants ou le loyer d’un colocataire.

Ce qui sort : Maintenant, énumérez vos dépenses mensuelles courantes en quatre catégories. Additionnez-les pour obtenir un total sur votre coût de la vie :

1. Frais fixes – Celles-ci restent les mêmes chaque mois (comme le remboursement d’un prêt hypothécaire ou le paiement d’un loyer).
2. Dépenses variables – Ils changent chaque mois, mais ce sont des articles « incontournables » (tels que la nourriture, l’essence et les médicaments).
3. Économies– Inscrivez cette dépense comme une « dépense » obligatoire dans votre budget, quelle que soit l’importance de votre épargne.
4. L’argent de poche

En matière d’économies, privilégiez la création d’un fonds d’urgence dans le budget. Dans l’idéal, ce fonds devrait pouvoir couvrir au moins six à neuf mois de frais de subsistance. Commencez petit (même 50 à 100 dollars par mois s’additionneront) et augmentez progressivement si nécessaire. Un fonds d’urgence doit se trouver sur un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire où les fonds peuvent être retirés sans complications excessives.

Veillez à inclure dans le budget un poste pour les dettes de carte de crédit (si vous en avez). Il doit s’agir d’une dépense fixe. Rembourser une dette de carte de crédit à un taux d’intérêt typique constitue un investissement qui rapporte 20 % ou plus par an – sans aucun doute l’un des meilleurs investissements que l’on puisse faire.

4. Découvrez comment vous vous en sortez

Voici quelques calculs qui entrent en jeu. Ne vous inquiétez pas – Ce n’est pas plus difficile que les mathématiques de l’école primaire, et les calculatrices sont autorisées.

Tout d’abord, soustrayez les dépenses des revenus. Si le résultat est négatif, vous devez vous rendre à l’évidence et trouver un moyen de réduire vos dépenses ou d’augmenter vos revenus.

Examinez vos dépenses en pourcentage de vos revenus. Divisez le chiffre de chacune des catégories de dépenses suivantes ci-dessus par votre revenu pour déterminer les dépenses en pourcentage du revenu.

Une bonne règle de base est que les dépenses doivent être réparties comme suit :

• Accueil : 35% (de nombreux experts recommandent seulement 28%)
• Le transport : 15%
• Dette : 15%.
• L’épargne : 10 % (doit inclure la constitution d’un fonds d’urgence – voir ci-dessous)
• Autres : 25%.

Il ne s’agit là que de règles générales. Elles seront différentes pour chaque individu ou famille. Une personne qui vit à Manhattan, par exemple, aura probablement un pourcentage plus élevé dans la catégorie des foyers qu’une personne qui vit dans la banlieue de Kansas City. Toutefois, les frais de transport du New-Yorkais (et le pourcentage de son revenu) peuvent être nettement inférieurs.

À l’inverse, la personne qui vit en banlieue peut avoir des frais de logement moins élevés (et un pourcentage de ses revenus), mais des frais de transport plus élevés si elle a un long trajet en voiture ou si elle doit payer plusieurs voitures.

5. Évaluez votre situation actuelle

Comme indiqué plus haut, si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous avez un problème majeur. Vous devez faire concorder les deux chiffres, et rapidement, sinon vous vous retrouverez de plus en plus endetté.

Pour assainir vos finances, vous devrez peut-être prendre des mesures telles que

• Réduire les dépenses inutiles ;
• Demander une augmentation au travail, accepter des missions et des responsabilités supplémentaires ou trouver un emploi mieux rémunéré ;
• Ajout d’un emploi secondaire pour gagner de l’argent supplémentaire.

6. Établissez un plan de dépenses qui vous aidera à atteindre vos objectifs

Quelle que soit votre situation actuelle, le moment est venu de faire un plan de dépenses pour vous permettre d’atteindre vos objectifs.

• Planifier les dépenses. Au début du mois, notez comment vous allez dépenser votre argent ce mois-là.
• Suivre les dépenses. Conservez les reçus et tenez un journal des dépenses. De nombreuses personnes qui n’ont pas réussi à respecter un budget auparavant trouvent révélateur de voir combien elles dépensent chaque jour. C’est un peu comme si vous écriviez tout ce que vous mangez lorsque vous essayez de perdre du poids.
• Evaluez vos progrès. Chaque mois, examinez attentivement votre budget pour savoir où va votre argent et pour voir où vous pouvez faire des économies. Il est très cliché de se demander si la question « Puis-je me passer de cette tasse de café coûteuse en allant travailler et la remplacer par du café gratuit au travail ? Pourtant, c’est le type d’acte disciplinaire qui aidera quelqu’un à respecter son budget.

Il est également conseillé de rencontrer votre partenaire ou votre famille, selon le cas, tous les mois pour discuter de vos progrès. Ces réunions peuvent vous aider à rester motivé pour atteindre vos objectifs.

L’argent peut être un outil puissant – et il peut être un puissant casse-tête si vous le laissez vous contrôler, au lieu du contraire. Il peut être difficile de prendre de bonnes habitudes financières, notamment d’établir un budget qui fonctionne. Mais il offre également de nombreuses récompenses, tant sur le plan financier qu’en ce qui concerne la tranquillité d’esprit que vous êtes le maître de votre argent.